Si está buscando un seguro de Medicare, quizás haya notado que los planes Medicare Advantage tienen primas mensuales de hasta $0. Los compradores precavidos se preguntan: ¿hay gato encerrado?
Es cierto que, en la actualidad, son varios los planes Medicare Advantage en el mercado con primas mensuales de $0. Si bien estos planes ofrecen un valor enorme en comparación con los planes Medicare Original y los planes suplementarios de Medicare, es importante evaluar la calidad de un plan Medicare Advantage antes de elegir uno. Aquí encontrará algunas cuestiones que debe tener en cuenta.
Calidad del plan de salud
Siempre evalúe la calidad de un plan de salud antes de comprar un seguro de salud. Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (Centers for Medicare and Medicaid Services, CMS) usan un sistema de calificación de cinco estrellas para calificar los planes de salud y medicamentos de Medicare. Una estrella representa un desempeño deficiente, mientras que cinco estrellas representan un desempeño excelente.
“Por ejemplo, Sharp Health Plan obtuvo una calificación de cuatro estrellas y media de cinco de los CMS”, dice Don Truong, director de ventas en Sharp Health Plan. “Esto ubica a Sharp Health Plan entre los mejores 100 planes Medicare Advantage de todo el país”. Puede comparar la calidad de los diferentes planes con la herramienta Buscador de planes de Medicare en medicare.gov.
Calidad de la red
También le conviene evaluar la calidad de la red del plan de salud, incluidos los médicos, hospitales, centros de rehabilitación y demás proveedores que estarán disponibles a través de su plan de salud. También puede encontrar y comparar proveedores usando el sitio web de Medicare.
“Un plan Medicare Advantage puede ayudar a reducir su costo de atención médica si ya recibe atención de un médico o grupo médico, y si está listo para jubilarse con Medicare”, explica Truong. Estas son algunas de las preguntas más frecuentes sobre los planes Medicare Advantage.
¿Qué es Medicare Advantage?
Las compañías privadas de seguros de salud proporcionan planes Medicare Advantage, también conocidos como Medicare Parte C. El gobierno federal ofrece planes Medicare Original (Partes A y B).
“Si quiere obtener más cobertura de la que recibe con Medicare Original, un plan Medicare Advantage podría ser una buena opción para usted”, explica Truong. “Los planes Medicare Advantage ofrecen la misma cobertura que Medicare Original, además de beneficios adicionales”.
Como mínimo, todos los planes Medicare Advantage incluyen cobertura completa de la Parte A y la Parte B.
- La Parte A de Medicare (cobertura hospitalaria) proporciona atención hospitalaria y atención en la sala de emergencias, atención de la salud a domicilio, atención en un centro para enfermos terminales y atención en un asilo de ancianos.
- La Parte B de Medicare (cobertura médica) proporciona servicios para diagnosticar, prevenir y tratar afecciones, incluidas las visitas al médico y las visitas al laboratorio.
Si elige un plan Medicare Advantage, puede recibir beneficios de valor agregado, tales como:
- Cobertura dental y de la vista
- Servicios de tratamiento quiropráctico y acupuntura
- Beneficios de medicamentos de venta libre (Over-the-Counter, OTC)
- Recursos gratuitos para hacer ejercicio
Los planes Medicare Advantage tienen un límite anual de costos de bolsillo. Una vez que alcance ese límite, no pagará nada por los servicios cubiertos. Sin embargo, cada plan puede tener un límite diferente, y ese límite puede cambiar cada año. Se recomienda usar proveedores de atención médica dentro de la red de su plan para reducir los costos.
¿Es realmente gratis un plan Medicare Advantage “gratuito”?
Ciertos planes Medicare Advantage le permiten afiliarse con una prima mensual de $0. Tenga en cuenta que la prima mensual de $0 no eliminará todos los costos asociados a su plan.
Esto es lo que puede esperar:
- Los planes Medicare Advantage a menudo tienen copagos más bajos y la mayoría no tiene deducible.
- No hay costo para la Parte A si ha trabajado 40 trimestres durante los cuales pagó impuestos de Medicare.
- Pagará la prima mensual estándar por la Parte B.
“Hay una idea errónea de que Medicare Original es gratis, pero no lo es”, explica Truong. “Más aún, no tener una buena cobertura por sobre Medicare, como, por ejemplo, un plan Medicare Advantage de $0, en realidad podría terminar costándole más”.
Este es un ejemplo de lo que un beneficiario elegible de Medicare podría ahorrar en su prima mensual con un plan Medicare Advantage:
- Con un plan Medicare Advantage
Medicare Original ($164.90 para 2023) + Plan Medicare Advantage (Partes A, B y D = $0) = Total de $164.90 por mes - Sin un plan Medicare Advantage
Medicare Original ($164.90 para 2023) + Suplementario de Medicare (Medigap = Promedio de $157) + Parte D (Receta = Promedio de $20) = Total de $341.90 por mes
“Como puede ver, un plan Medicare Advantage realmente puede ayudarle a ahorrar dinero en costos mensuales de Medicare”, dice Truong.
¿Qué tipos de planes Medicare Advantage hay?
Existen varios tipos de planes Medicare Advantage, pero los planes de organizaciones de mantenimiento de la salud (Health maintenance organization, HMO) y de organizaciones de proveedores preferidos (Preferred provider organization, PPO) son dos de los más comunes.
Planes de HMO: La mayoría de los planes Medicare Advantage son HMO. Con un plan de HMO, la mayor parte de su atención y servicios deben provenir de proveedores dentro de la red de su plan.
Planes de PPO: Con un plan de PPO, tendrá la flexibilidad para ver a la mayoría de los proveedores de atención médica y puede pagar menos si visita un proveedor u hospital dentro de la red de su plan.
¿Cómo se califica para un plan Medicare Advantage?
Para calificar para la afiliación a un plan Medicare Advantage, usted debe ser elegible para Medicare y estar afiliado a Medicare Original.
¿Cuándo puedo afiliarme a un plan Medicare Advantage?
Solo puede unirse a un plan Medicare Advantage durante ciertos momentos del año. Considere estos puntos cuando compre un plan:
- Si no tiene un plan Medicare Advantage: Puede afiliarse en un plan Medicare Advantage durante el período inicial cuando empiece a ser elegible para Medicare.
- Si ya tiene un plan Medicare Advantage: Puede cambiar su plan Medicare Advantage a uno diferente, o a Medicare Original con o sin una Parte D (plan de medicamentos bajo receta) durante el período de afiliación abierta de Medicare Advantage (Medicare Advantage Open Enrollment Period, MA OEP). Este período de afiliación particular se lleva a cabo todos los años del 1 de enero al 31 de marzo.
- Si quiere cambiar su cobertura de salud y agregar, abandonar o cambiar su cobertura de medicamentos: Haga sus cambios durante el período de elección anual (Annual Election Period, AEP) del 15 de octubre al 7 de diciembre.
¿Es adecuado para mí un plan Medicare Advantage?
Un plan Medicare Advantage puede ayudarlo a ahorrar tiempo y dinero. Al igual que con la compra de cualquier plan de seguro de salud, es importante considerar sus opciones.
A qué tiene que prestar atención
Cuando esté listo para considerar un plan Medicare Advantage, Truong tiene un consejo más.
“La simplicidad y la conveniencia son clave aquí”, dice. “Un plan Medicare Advantage le permite tener todo en una sola opción: Partes A, B y D”.
¿Tiene más preguntas sobre Medicare?
Sharp organiza seminarios en línea gratuitos, donde aprenderá más sobre los períodos de afiliación y cómo funciona Medicare. Inscríbase para el seminario "Understanding How Medicare Works" o el seminario “Understanding Your Medicare Open Enrollment Options”.
Estas clases también están disponibles en español. Visite Entienda cómo funciona Medicare y Entienda sus opciones de Medicare durante la inscripción abierta para obtener más información.
